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益普索：《2019年Q3第三方移動(dòng)支付用戶研究報(bào)告》（PPT）

作者：來(lái)源：發(fā)布時(shí)間：2019年11月08日 10:41:51

(網(wǎng)經(jīng)社訊)

此報(bào)告基于消費(fèi)者在過(guò)去三個(gè)月（2019年7-9月）的移動(dòng)支付行為調(diào)查，就C端市場(chǎng)移動(dòng)支付的行業(yè)發(fā)展、競(jìng)爭(zhēng)格局等現(xiàn)狀和變化、以及未來(lái)趨勢(shì)，持續(xù)給出我們的洞察和觀點(diǎn)。以下內(nèi)容摘選自益普索《2019第三季度第三方移動(dòng)支付用戶研究報(bào)告》。1. 行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r移動(dòng)支付滲透率保持高位，用戶規(guī)模仍小幅增長(zhǎng)。調(diào)查顯示，移動(dòng)支付在手機(jī)網(wǎng)民中的滲透率（即在最近三個(gè)月內(nèi)使用過(guò)的比例）為96.9%，相較2019年4月（即上期）調(diào)查（95.1%）仍保持高位和增長(zhǎng)勢(shì)頭。

工信部最新數(shù)據(jù)顯示：截至2019年9月底，我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶總數(shù)約15.98億戶，使用手機(jī)上網(wǎng)的用戶為13.04億戶。據(jù)此，并考慮到一個(gè)人可能會(huì)擁有多部手機(jī)的情形，推算移動(dòng)支付用戶規(guī)模約10.5億，較上期調(diào)查增長(zhǎng)約4.0%。在16-59歲的消費(fèi)主體中，移動(dòng)支付用戶規(guī)模約8.5億，占整體規(guī)模的81.0%。現(xiàn)階段，移動(dòng)支付用戶規(guī)模的持續(xù)增長(zhǎng)主要源于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶增長(zhǎng)帶來(lái)的新增用戶，滲透率已處于高位、而增幅較小。此外，移動(dòng)支付在不同級(jí)別城市的用戶滲透率差距很小，科技快速發(fā)展所實(shí)現(xiàn)的便捷無(wú)界的消費(fèi)體驗(yàn)成功逾越地域鴻溝。

移動(dòng)支付整體交易規(guī)模增長(zhǎng)較快，穩(wěn)居日常消費(fèi)支付工具首位。經(jīng)推算，第三方移動(dòng)支付的年交易規(guī)模達(dá)到199.39萬(wàn)億元，較2019年4月推算值增幅約8.5%，年交易筆數(shù)約1.22萬(wàn)億筆，增幅約4.6%。從持續(xù)調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)看，移動(dòng)支付交易規(guī)模增速有放緩跡象（2019年4月調(diào)查推算年交易規(guī)模增幅約20.3%，年交易筆數(shù)增幅約12.8%）。分?jǐn)偟絾未谓灰?，筆均金額約163元，而人均每天支付約4.0筆，依然是小額、高頻特點(diǎn)。以日常開(kāi)銷為計(jì)，由第三方支付完成的占比增至61%（其中移動(dòng)支付占比為49%），現(xiàn)金支付占比進(jìn)一步受擠壓，降至14%。移動(dòng)支付已廣泛滲透入居民生活的日常，承擔(dān)了約一半的日常消費(fèi)支付。

財(cái)付通和支付寶雙巨頭競(jìng)爭(zhēng)格局依舊，整體上財(cái)付通開(kāi)始略顯領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。財(cái)付通（注：合并微信支付和手機(jī)QQ錢包）和支付寶的共同滲透率為93.8%，較2019年4月調(diào)查（94.3%）基本持平；兩巨頭各自的滲透率分別為92.4%和72.1%，推算用戶規(guī)模分別達(dá)到10.0億和7.8億，相較于2019年4月調(diào)查均有增長(zhǎng)。銀聯(lián)云閃付繼續(xù)努力追趕雙巨頭前進(jìn)的步伐，本期錄得用戶滲透率為27.2%，推算用戶規(guī)模接近3億，穩(wěn)居第三。

2. 場(chǎng)景支付發(fā)展?fàn)顩r個(gè)人類、線上和線下消費(fèi)的移動(dòng)支付交易均呈普遍覆蓋態(tài)勢(shì)，而金融類交易的移動(dòng)支付仍是相對(duì)小眾行為。調(diào)查持續(xù)覆蓋四大類的基本支付場(chǎng)景：個(gè)人類交易，線上消費(fèi)類交易，線下消費(fèi)類交易，金融類交易。在最近三個(gè)月內(nèi)，移動(dòng)支付在上述四個(gè)場(chǎng)景的使用率分別為97%、93%、95%和35%，除金融類交易外，移動(dòng)支付在各大類場(chǎng)景的使用率已是普遍覆蓋，使用移動(dòng)支付成為用戶習(xí)慣。移動(dòng)支付在金融類交易的滲透率較低，主要受限于金融類交易自身的使用群體規(guī)模較小。

評(píng)估交易規(guī)模，個(gè)人類、線上和線下消費(fèi)類交易的金額占比分別為38%、20%和33%，筆數(shù)占比分別為29%、17%和52%；顯然，線下消費(fèi)類交易的移動(dòng)支付更為高頻活躍，是培養(yǎng)用戶黏性的必爭(zhēng)之地。3. 行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況財(cái)付通和支付寶繼續(xù)領(lǐng)跑，銀聯(lián)云閃付穩(wěn)居第三但面臨促活難題。財(cái)付通和支付寶的用戶滲透率分別為92.4%和72.1%，后者差距主要因?yàn)樵谌€低級(jí)別城市的低滲透水平（僅59.0%，而財(cái)付通高達(dá)93.6%）。除此之外，銀聯(lián)云閃付的表現(xiàn)持續(xù)亮眼，本期調(diào)查用戶滲透率達(dá)到27.2%，較上期調(diào)查提高約7個(gè)點(diǎn)，增速較快；同時(shí)，京東錢包、翼支付等移動(dòng)支付平臺(tái)也獲得小幅增長(zhǎng)。不過(guò)，從交易規(guī)模的角度來(lái)看，無(wú)論是交易金額或筆數(shù)，兩巨頭占比都稍有下降，分別為89%和91%。盡管銀聯(lián)云閃付等有較明顯的用戶規(guī)模的增長(zhǎng)，但如何持續(xù)維持用戶活躍，這是兩巨頭留給其他博弈者的待解難題。

財(cái)付通在個(gè)人類交易的支付優(yōu)勢(shì)穩(wěn)固，社交支付優(yōu)勢(shì)較明顯。以交易金額和筆數(shù)計(jì)，財(cái)付通在個(gè)人類交易場(chǎng)景的支付占比分別為48%和59%，支付寶分別為39%和32%；財(cái)付通不但在發(fā)紅包、轉(zhuǎn)賬等社交支付場(chǎng)景占據(jù)明顯優(yōu)勢(shì)，在話費(fèi)充值、生活繳費(fèi)等經(jīng)常亦有領(lǐng)先，從而拉開(kāi)整體差距。

支付寶持續(xù)保持網(wǎng)購(gòu)支付領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。支付寶在網(wǎng)購(gòu)支付的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)仍然巨大，交易金額和筆數(shù)占比分別為61%和59%，而財(cái)付通分別為30%和32%；與上期調(diào)查相比，財(cái)付通在此與支付寶的差距略有縮減，可能源于旗下拼多多的持續(xù)強(qiáng)勢(shì)表現(xiàn)。在調(diào)查覆蓋的線上休閑娛樂(lè)預(yù)訂、線上航旅產(chǎn)品預(yù)訂和游戲充值等其它線上消費(fèi)類場(chǎng)景，則是財(cái)付通占優(yōu)，領(lǐng)先幅度也較明顯，從而使得在整體線上消費(fèi)類場(chǎng)景的支付規(guī)模上與支付寶差距進(jìn)一步縮小。

財(cái)付通在線下消費(fèi)類場(chǎng)景的支付優(yōu)勢(shì)小幅提升。線下消費(fèi)類場(chǎng)景是最為高頻活躍的移動(dòng)支付領(lǐng)地，承接了整個(gè)移動(dòng)支付C端市場(chǎng)約50%的交易筆數(shù)，一直是移動(dòng)支付玩家的“深耕戰(zhàn)場(chǎng)”。調(diào)查顯示，財(cái)付通在線下支付場(chǎng)景的交易金額和筆數(shù)占比分別為48%和52%，維持著對(duì)支付寶（占比分別為41%和39%）的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，且從持續(xù)調(diào)查數(shù)據(jù)看差距在小幅擴(kuò)大。此外，憑借著在線下消費(fèi)類場(chǎng)景的持續(xù)性的精心布局，諸如“銀聯(lián)超市節(jié)”、“云閃付APP滿減活動(dòng)”等，銀聯(lián)云閃付在此也收獲業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，交易金額和筆數(shù)占比分別達(dá)到6%和5%（上期調(diào)查為4%和3%）。檢視線下消費(fèi)類所覆蓋的多個(gè)具體支付場(chǎng)景，財(cái)付通領(lǐng)先場(chǎng)景略多，支付寶則在跨境支付（即境外出差/旅游/購(gòu)物）、日常公共交通出行支付等場(chǎng)景保持優(yōu)勢(shì)。

刷臉支付被廣泛接受尚需時(shí)日。自2017年支付寶、微信支付局部試點(diǎn)，到2018年兩巨頭將刷臉支付正式商用，以及今年10月份銀聯(lián)在第六屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上攜手60余家銀行聯(lián)合發(fā)布全新的“刷臉支付”產(chǎn)品，刷臉支付正在成為移動(dòng)支付的新熱點(diǎn)。然而，本次調(diào)查顯示，在過(guò)去三個(gè)月內(nèi)，僅約53%的移動(dòng)支付用戶有過(guò)刷臉支付經(jīng)歷，其中約32%僅有1-3次體驗(yàn)、約21%有超過(guò)3次。有刷臉支付體驗(yàn)的用戶，僅約42%表示“滿意”（10分制評(píng)價(jià)9-10分的比例）；而對(duì)于尚未有使用體驗(yàn)的用戶，約17%聲稱遇到會(huì)“非常有興趣”嘗試、約41%聲稱會(huì)“比較有興趣”，其他則是猶豫或消極抵觸態(tài)度。

盡管巨頭玩家們投入重金搶奪刷臉支付市場(chǎng)，但C端用戶現(xiàn)階段對(duì)此似乎并不“買單”。除了消費(fèi)者掃碼支付的使用習(xí)慣已經(jīng)養(yǎng)成，以及部分移動(dòng)支付品牌受限于終端設(shè)備投入和商家覆蓋率等問(wèn)題，用戶對(duì)選擇刷臉支付的安全性隱憂也是用戶不買單的重要因素。

從現(xiàn)階段來(lái)看，用戶對(duì)刷臉支付只是感覺(jué)新鮮、想要試一試。而要達(dá)到徹底消除消費(fèi)者對(duì)刷臉支付的安全性認(rèn)知障礙，并實(shí)現(xiàn)將低頻的嘗試性使用行為轉(zhuǎn)變成消費(fèi)習(xí)慣這一終極目標(biāo)，各支付巨頭仍需花費(fèi)更多的精力與時(shí)間，通過(guò)有效溝通引導(dǎo)消費(fèi)者的思想和決策。(來(lái)源：益普索編選：網(wǎng)經(jīng)社)

浙江網(wǎng)經(jīng)社信息科技公司擁有18年歷史，作為中國(guó)領(lǐng)先的數(shù)字經(jīng)濟(jì)新媒體、服務(wù)商，提供“媒體+智庫(kù)”、“會(huì)員+孵化”服務(wù)；（1）面向電商平臺(tái)、頭部服務(wù)商等PR條線提供媒體傳播服務(wù)；（2）面向各類企事業(yè)單位、政府部門、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、電商平臺(tái)等提供智庫(kù)服務(wù)；（3）面向各類電商渠道方、品牌方、商家、供應(yīng)鏈公司等提供“千電萬(wàn)商”生態(tài)圈服務(wù)；（4）面向各類初創(chuàng)公司提供創(chuàng)業(yè)孵化器服務(wù)。

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